DE FINNTECHS y OTROS INNOVADORES : Empresas que se expanden fuera de su sector original para ofrecer servicios financieros

 

Con la transformación digital, muchas compañías del sector no financiero están haciendo “strech” en su oferta de servicios, creando productos del sector financiero como cuentas de ahorro y seguros.  Compañías de tecnología están ofreciendo servicios de pagos  en línea. Apple Pay por ejemplo es una opción para los mercados de Occidente, demostrando la aceptación de los consumidores por la oferta financiera de marcas de tecnología.

 

A continuación les damos algunos casos de empresas que están buscando trabajar bajo el fenómeno tipo sombrilla liderado por Asia y conocido como Everything Apps, plataformas que ofrecen múltiples servicios y son muy atractivas para llenar la necesidad de los consumidores de moverse en sus áreas de vida sin interrupciones, con toda a la mano y desde su dispositivo móvil.

 

 

 

 

En Marzo de 2018 sale la noticia de que Amazon está en conversaciones con el banco JPMorgan Chase para desarrollar una cuenta de banco Amazon. Dicha cuenta estaría disponible para los clients de Amazon y es una continuación expansiva del programa Amazon Lending (que provee préstamos a pequeñas empresas).

 

 

En Febrero de 2018 el fundador de easyJet lanzó easyMoney. Este es un servicio financiero personal que ofrece cuentas de ahorro, préstamos y otros. La oferta simple de productos y tasas de interés altas, diferencias el servicio de similares proveídos por bancos tradicionales. easyMoney se fundamenta en los principios de  easyJet: productos simples y al alcance de todos.

 

 

giffgaff, empresa de telecomunicaciones, lanzó el “giffgaff gameplay”  en Enero de 2018, un servicio gratis que ayuda a los consumidores a administrar sus finanzas personales. Aunque aún no ofrece servicios de banca, la plataforma analiza datos financieros y ayuda a los usuarios a encontrar formas de incrementar sus ahorros.

 

 

 

 

En Marzo de 2018 la app Asiática Grab (una especie de Uber), anunció el lanzamiento de Grab Financial, un servicio que ofrece seguros y micro-préstamos. El servicio está disponible para los choferes de Grab y para los intermediarios de GrabPay (la aplicación de pago sin efectivo). La compañía tiene planes de expansión futura.

 

 

 

 

Amazon Protect se lanzó en Europa en 2016. Su oferta es una cobertura adicional para ciertos productos electrónicos, contra daños o robo, además de garantías extendidas. Amazon ha estado reclutando especialistas en seguros desde entonces y en Enero de 2018 invirtió en la compañía India de seguros Acko. Sus planes son desarrollar  en conjunto nuevos productos en seguros.

 

 

 

 

 

 

 

 

En Noviembre de 2017, la corporación china Tencent  Holdings, lanzó WeSure, un seguro médico que los consumidores pueden adquirir vía la plataforma social WeChat y  QQ. Este servicio utiliza un sistema tipo “gamification” ( por ejemplo premios por los pasos dados durante un día), con el fin de crear compromiso con los consumidores.

 

 

Esta empresa inglesa, Revolut, cuenta ya con 2.75 millones de usuarios en Europa. Su manejo es vía una app de uso simple, permite que los usuarios abran una cuenta corriente en minutos y puedan pagar, transferir dinero, mantener criptomonedas entre otros, así como hacer transacciones con hasta 25 monedas diferentes.

 

 

Otra startup financiera inglesa, que se posiciona a sí misma como el “banco del futuro”,  ofrece cuentas corrientes y tarjetas A.T.M, todo a través de una app. Tiene una alianza con Apple Pay para proveer el servicio fuera de Inglaterra.  Ya tiene millones de consumidores en Europa, en su mayoría entre sus 20s y 30s.

 

 

 

 

ALGUNAS IMPLICACIONES DE ESTOS DESARROLLOS

 

1. Las tecnológicas:
   1. Acceso a muchos datos de la vida de los consumidores
   2. Oportunidad de personalizar productos financieros y ofrecer servicios a individuos que antes estaban excluídos (Finanzas inclusivas es el nuevo término).
   3. La conveniencia es vital en el desarrollo de los productos
   4. Deben construir sobre confianza, demostrar que son confiables para manejar y salvaguardar el dinero de sus clientes. Y también responder ante reclamos de seguros.
   5. Requieren staff multidisciplinario y no solo con foco en tecnología.
   6. Trabajar en mantener su valor diferenciado como clave del éxito
   7. Oportunidad para aportar en el desarrollo de las nuevas regulaciones financieras
2. La banca tradicional:
   1. Pensar en un modelo de cooperación y no de competición con las Finntech
   2. Las Finntech y el talento tecnológico, aportan modelos disruptivos para incrementar valor, ofrecer nuevos servicios etc. Aportan una cultura de Innovación y Modernización
   3. Cooperar en el conocimiento tecnológico que permitiría a la banca tradicional reducir la curva de aprendizaje
   4. Reducir el riesgo y sus costos asociados al realizar innovaciones, ya que pueden estas estar validadas previamente por el mercado total o parcialmente
   5. La banca tradicional tiene mayor experiencia en las regulaciones financieras por lo que puede proveer mayor expertise para las modificaciones necesarias que faciliten esta relación de cooperatividad

 

 

 

 

Vemos ya como algunos de los bancos tradicionales se están adaptando, y trabajando en sus propias finntechs, como por ejemplo Marcus y Finn que ofrecen ahorros y herramientas de presupuesto similares a las app como Monzo.

 

 

 

Fuentes:

Foresight Factory

New York Times

The Guardian

Goldman Sachs

Chase

BID

FMI